Kita sering berpikir beban riba itu sekadar angka yang membengkak di aplikasi pinjaman, kartu kredit, atau cicilan. Tapi bagi sebagian orang, ia sudah menjadi suara yang membangunkan jam 3 pagi dan membuat doa terasa malu untuk diucapkan.
Di meja makan, nasi masih ada, tetapi selera hilang. Di depan anak, wajah dipaksa tenang, padahal kepala sedang menghitung tanggal jatuh tempo, denda, telepon penagih, cicilan yang ditutup dengan cicilan lain. Ada orang yang dulu masuk ke utang berbunga bukan karena ingin bermewah-mewah, melainkan karena biaya rumah sakit, usaha yang roboh, gaji terlambat, atau keputusan panik ketika semua pintu terasa tertutup.
Lalu datang rasa bersalah yang berlapis. Bersalah kepada Allah SWT karena pernah masuk ke wilayah yang dilarang. Bersalah kepada keluarga karena menyeret mereka ke kecemasan. Bersalah kepada diri sendiri karena merasa bodoh, kalah, dan terjebak. Pada titik ini, nasihat yang terlalu cepat sering terdengar seperti palu: benar secara isi, tetapi tidak selalu sanggup memeluk hati yang sedang retak.
Tulisan ini bukan fatwa dan bukan pengganti bimbingan ulama, ahli hukum, atau penasihat keuangan yang amanah. Ia hanya ruang hening untuk menata kembali arah: bahwa beratnya riba harus diakui dengan jujur, larangannya tidak boleh dipermainkan, tetapi pintu pulang kepada Allah SWT juga tidak boleh ditutup oleh rasa putus asa.
Saat Utang Bukan Lagi Angka, Tetapi Luka Batin
Beban riba yang menumpuk sering melahirkan budaya batin yang sunyi: seseorang tampak bekerja seperti biasa, tetapi di dalam dirinya ada ruang gelap yang penuh hitungan. Ia tertawa di kantor, tetapi setiap notifikasi membuat dadanya sesak. Ia hadir dalam keluarga, tetapi pikirannya tinggal di tabel cicilan. Inilah sisi yang jarang dibicarakan: utang berbunga tidak hanya menyedot uang, ia juga mencuri kejernihan jiwa.
Dalam tradisi akhlak Islam, harta bukan sekadar kepemilikan, melainkan amanah yang memengaruhi hati. Ketika penghasilan selalu terasa dikejar bunga, manusia mudah kehilangan rasa cukup. Ia bisa menjadi pemarah bukan karena benci keluarganya, melainkan karena batinnya lelah. Ia bisa malas ibadah bukan karena tidak beriman, melainkan karena rasa malu membuatnya menjauh dari sajadah. Padahal justru saat seseorang merasa paling kotor, ia paling membutuhkan pintu rahmat.
Di sini penting membedakan antara membenarkan dosa dan menemani orang berdosa untuk pulang. Islam tidak menghalalkan riba demi menenangkan perasaan; tetapi Islam juga tidak mengajarkan kita menendang orang yang sedang mencari jalan keluar. Para ulama menjelaskan bahwa nasihat yang benar harus membawa manusia lebih dekat kepada Allah SWT, bukan membuatnya semakin yakin bahwa dirinya tidak pantas kembali.
Budaya konsumsi modern memperumit luka ini. Banyak orang dikepung iklan cicilan, paylater, gaya hidup yang dibentuk layar, dan tekanan sosial agar tampak berhasil. Rumah, kendaraan, pesta, gawai, bahkan kebutuhan harian, semuanya dipasarkan dengan bahasa ringan: mudah, cepat, tinggal klik. Tetapi yang ringan di awal sering berat di ujung. Ketika seseorang sadar, ia sudah berada di lorong panjang yang membuatnya berkata, “Saya tahu ini salah, tetapi saya tidak tahu harus mulai dari mana.”
Dalil Riba: Tegas, Tetapi Tetap Membuka Pintu Pulang
Al-Qur'an berbicara tentang riba dengan bahasa yang sangat serius. Keseriusan ini bukan untuk membuat manusia hancur oleh rasa takut, melainkan agar ia memahami bahwa ada pola ekonomi yang bisa merusak keadilan, kasih sayang, dan ketenangan hidup. Allah SWT berfirman:
يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِنْ كُنْتُمْ مُؤْمِنِينَ فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللَّهِ وَرَسُولِهِ ۖ وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ
Terjemah makna: Wahai orang-orang yang beriman, bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba jika kamu orang-orang yang beriman. Jika kamu tidak melaksanakannya, maka umumkanlah perang dari Allah dan Rasul-Nya. Tetapi jika kamu bertobat, maka bagimu pokok hartamu; kamu tidak menzalimi dan tidak dizalimi. (QS. Al-Baqarah: 278-279)
Ayat ini tajam, tetapi perhatikan ujungnya: “jika kamu bertobat”. Bahkan dalam ayat yang paling mengguncang tentang riba, pintu pulang tetap disebut. Allah SWT tidak hanya melarang, tetapi juga mengarahkan prinsip pemulihan: tidak menzalimi dan tidak dizalimi. Inilah fondasi etis yang perlu dipegang ketika seseorang ingin keluar dari beban riba: berhenti menambah kerusakan sebisa mungkin, menyusun langkah dengan ilmu, dan mencari penyelesaian yang mengurangi kezaliman terhadap diri, keluarga, maupun pihak lain.
Rasulullah SAW juga memberi peringatan yang berat tentang riba. Dalam hadis sahih disebutkan:
Baca Juga
Rezeki Seret Karena MBG, atau Karena Adab Kita pada Nikmat?
لَعَنَ رَسُولُ اللَّهِ صَلَّى اللَّهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ آكِلَ الرِّبَا وَمُوكِلَهُ وَكَاتِبَهُ وَشَاهِدَيْهِ وَقَالَ هُمْ سَوَاءٌ
Terjemah makna: Rasulullah melaknat pemakan riba, yang memberi makan riba, penulisnya, dan dua saksinya. Beliau bersabda: Mereka sama. (HR. Muslim)
Hadis ini bukan bahan untuk menunjuk-nunjuk orang yang sedang terjebak. Ia adalah alarm agar masyarakat tidak menormalisasi sistem yang membuat manusia saling menekan melalui kebutuhan. Bagi yang belum masuk, hadis ini menjadi pagar. Bagi yang sudah telanjur masuk, hadis ini menjadi panggilan untuk bangun, bukan alasan untuk menyerah. Sebab putus asa dari rahmat Allah SWT adalah luka kedua yang sering lebih mematikan daripada luka pertama.
Dua Lensa Ulama: Taubat Al-Ghazali dan Yaqzhah Ibnu Qayyim
Imam Al-Ghazali dalam Kitab al-Taubah, Rub' al-Munjiyat, Ihya' Ulumuddin, Juz 4, membahas taubat bukan sekadar ucapan istighfar, tetapi perubahan arah batin dan amal. Dalam kerangka beliau, taubat memiliki unsur pengetahuan, keadaan hati, dan tindakan: seseorang mengetahui bahaya dosa, hatinya menyesal, lalu anggota tubuhnya bergerak meninggalkan dan memperbaiki. Ini sangat relevan bagi orang yang menanggung riba besar: jangan berhenti pada rasa bersalah yang berputar-putar; jadikan penyesalan sebagai energi untuk menyusun langkah pulang.
Dalam urusan yang terkait hak manusia dan harta, para ulama menjelaskan bahwa taubat tidak cukup hanya dengan penyesalan batin. Ada dimensi penyelesaian hak, pengembalian, negosiasi, atau upaya sungguh-sungguh sesuai kemampuan dan bimbingan yang benar. Karena itu, orang yang terlilit utang perlu menggabungkan doa dengan pencatatan yang jujur, istighfar dengan komunikasi yang tertib, dan rasa malu kepada Allah SWT dengan keberanian mencari nasihat yang tepat.
Ibnu Qayyim Al-Jauziyyah dalam Madarij as-Salikin, Jilid 1, Manzilah al-Yaqzhah, menjelaskan yaqzhah sebagai kebangkitan hati dari tidur kelalaian. Yaqzhah bukan suasana dramatis; ia sering dimulai dari momen kecil ketika seseorang berhenti menyangkal. Ia membuka aplikasi utang, menulis semua angka tanpa menipu diri, lalu berkata dalam hati: “Ya Allah, aku tidak ingin hidup begini lagi.” Kesadaran semacam ini adalah awal perjalanan spiritual yang sangat mahal.
Dua lensa ini saling melengkapi. Al-Ghazali menuntun batin agar penyesalan tidak menjadi keputusasaan. Ibnu Qayyim menuntun kesadaran agar rasa takut berubah menjadi gerak. Dari keduanya, kita belajar bahwa jalan keluar tidak selalu datang sebagai keajaiban yang langsung menghapus angka. Kadang jalan keluar pertama adalah hati yang berhenti berdusta, lidah yang mulai memohon ampun, dan tangan yang mulai menyusun daftar kewajiban satu per satu.
Langkah Amal Saat Jalan Terlihat Buntu
Ketika beban riba terasa terlalu banyak dan tidak ada solusi, kalimat “tidak ada solusi” perlu diperlakukan dengan lembut. Bisa jadi memang belum tampak jalan yang cepat. Bisa jadi aset tidak cukup, penghasilan terbatas, keluarga menekan, dan pihak penagih tidak memberi ruang. Tetapi dalam iman, tidak terlihat bukan berarti tidak ada. Yang perlu dicari bukan janji instan, melainkan jalan yang paling selamat, paling jujur, dan paling mungkin dijalani hari ini.
Ada beberapa langkah yang dapat menjadi awal, tanpa menganggapnya sebagai fatwa tunggal untuk semua keadaan:
- Hentikan penambahan luka sebisa mungkin. Jangan menutup utang berbunga dengan utang berbunga lain tanpa pertimbangan matang dan bimbingan ahli. Pola gali lubang tutup lubang sering membuat jiwa semakin tenggelam.
- Tulis seluruh kewajiban dengan jujur. Catat pokok, bunga, denda, jatuh tempo, dan pihak terkait. Angka yang ditulis memang menyakitkan, tetapi angka yang disembunyikan biasanya lebih merusak.
- Cari pendampingan yang amanah. Temui guru atau ustadz untuk bimbingan agama, dan jika perlu temui penasihat keuangan, mediator, atau bantuan hukum yang tepercaya. Masalah yang bercampur akad, tagihan, dan hukum sipil tidak layak diselesaikan hanya dengan panik sendirian.
- Bangun komunikasi yang beradab. Jika memungkinkan, ajukan restrukturisasi, negosiasi, atau pelunasan bertahap. Prinsipnya bukan lari dari kewajiban, melainkan menghindari kezaliman lebih besar dan menjaga kemampuan bertahan keluarga.
- Sederhanakan gaya hidup tanpa menghina diri. Mengurangi belanja, menjual aset tertentu, atau menunda keinginan bukan tanda gagal sebagai manusia. Kadang itu bentuk jihad batin: memilih pulih daripada terlihat mapan.
Langkah-langkah ini tidak selalu mudah. Ada orang yang harus menanggung malu di depan keluarga. Ada yang harus mengakui keputusan buruk kepada pasangan. Ada yang harus memulai lagi dari nol setelah usaha jatuh. Namun dalam adab Islam, kehormatan tidak hilang karena seseorang mengakui salah; kehormatan justru mulai pulih ketika ia berhenti membela kesalahan.
Di titik inilah sholawat dan Al-Qur'an bukan alat transaksi agar utang mendadak lunas. Sholawat adalah cara hati mengingat Rasulullah SAW, manusia paling penyayang kepada umatnya. Membaca Al-Qur'an adalah cara jiwa kembali mendengar suara petunjuk ketika dunia terlalu bising. Keduanya bukan pengganti kerja, negosiasi, dan tanggung jawab; keduanya adalah cahaya agar kerja, negosiasi, dan tanggung jawab tidak dilakukan dari hati yang putus asa.
Budaya yang perlu kita bangun adalah budaya pulang: pulang dari konsumsi yang melampaui kemampuan, pulang dari gengsi yang mahal, pulang dari keputusan finansial yang dibuat saat panik, dan pulang dari rasa malu yang membuat kita menjauh dari Allah SWT. Masyarakat yang sehat tidak hanya pandai mengutuk riba, tetapi juga pandai menciptakan ruang edukasi, solidaritas, dan pendampingan agar orang tidak sendirian ketika ingin memperbaiki hidup.
Maka pertanyaan yang tersisa bukan hanya “bagaimana melunasi semuanya”, tetapi “langkah jujur apa yang bisa dimulai malam ini agar hati tidak semakin jauh dari Allah SWT?” Jika perjalanan ini terasa berat, tempuhlah bersama orang-orang yang mengingatkan dengan lembut. Di AlFatihRPS, sebagai Pelopor Gerakan Sholawat Tanpa Syarat, para pejuang belajar membina hati melalui sholawat harian dan tadarus Al-Qur'an bersama, tanpa tekanan, tanpa pamer jumlah, dan tanpa janji berlebihan; bila ingin mulai ditemani dalam istiqomah kecil itu, silakan bergabung di member.alfatihrps.com.
Rujukan Ringkas
- Al-Qur'an: QS. Al-Baqarah ayat 278-279 tentang perintah meninggalkan sisa riba dan prinsip tidak menzalimi serta tidak dizalimi.
- Hadis sahih riwayat Muslim tentang laknat Rasulullah SAW terhadap pihak-pihak yang terlibat dalam riba.
- Imam Al-Ghazali, Ihya' Ulumuddin, Juz 4, Kitab al-Taubah; Ibnu Qayyim Al-Jauziyyah, Madarij as-Salikin, Jilid 1, Manzilah al-Yaqzhah.
- Pembaca dianjurkan mencocokkan kembali pembahasan ini kepada guru, ustadz, atau pembimbing keilmuan terpercaya.
